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カーリースの審査で落ちる人の特徴とは?

カーリースはネットから申し込みができるなど、手軽に欲しい車が手に入る方法として話題になっています。そんな手軽なイメージのカーリースですが、車を貸し借りするため、事前に審査が行われ、それに通った人のみが利用できます。いったい、カーリースの審査とはどのようなものなのでしょうか。

カーリースの申し込み方法は?

カーリースの申込みはインターネットから手軽に行なうことができます。必要事項を入力してオンライン上で簡単に見積もりを出してもらえます。見積もりを出したからといって必ず契約しなければいけないわけではなく、他業者との比較はもちろん、契約時の希望や車種の細かな指定を行い、確認したいことなどがあれば事前に聞くこともできます。

初めて利用する場合、カーリースのお申込み画面だけでは仕組みがわからないことも出てくるはずです。カーリースの契約内容を納得できるまで確認の上、契約するのをおすすめします。

 

カーリースの審査内容は?

カーリースには車を借りる時の審査があります。決まった期間リース代を支払っていくことになるため、それだけの安定した収入があり、支払っていけると判断されなければカーリースで車を借りることはできません。借金とは違うにしても、カーリースでは審査を通過することが第一関門というわけです。

ではカーリースの審査は具体的にどのようなことが行われるのでしょうか。

(1) 年収

カーリースを契約する為には最低でも年収200万円は必須です。年収200万円を切ってしまうと支払い能力が低いと判断され、カーリース審査に通りにくくなります。なかには持ち家などの資産や貯金があると通る場合もありますが、このあたりはカーリースを契約する会社によっても審査基準は違います。

(2) 債務履歴

自己破産や任意整理などを行った過去があると審査に通りにくくなります。法律に基づいた方法で債務処理を行ったとしても、履歴に残っている以上、お金の支払いを破棄したとみなされてしまうからです。クレジットカードでブラックになっていたり、リボ払いの残高やお金を借りた履歴があったりすると場合も、信用するに値しないと判断されます。

(3)仕事内容

カーリース審査を受ける時には、どんな仕事をしているかも重要です。公務員や会社員(正社員)の場合は審査も通りやすいのですが、個人事業主やアルバイトの場合はどうしても審査が通りにくくなってしまう場合が多いのです。もちろん赤字経営になっていれば支払い能力がないとみなされてしまいます。

 

カーリースの審査に通りやすい人の特徴

これらの審査内容を踏まえて、カーリースの審査に通りやすい人の特徴をまとめてみましょう。

・正社員や公務員など定期的な収入が確保されている人

一般的に正社員や公務員は毎月決まった給与があるため、収入が安定しているとされています。毎月カーリース料金を支払い続けないといけないため、収入に安定性がある方が審査に通りやすくなります。

・勤続年数が長い人

収入の安定性を測る目安の1つが勤続年数です。勤続年数が長いと、今後もその仕事で同様の収入を見込めると判断されます。しかし転職を繰り返していたり勤続年数が短かったりすると、仕事が続かない人で収入が不安定だとみなされてしまうかもしれません。

・持ち家に住んでいる

持ち家に住んでいる人は資産を所有していると判断されます。年収が低くても、資産があることは審査に有利に働きます。

・土地、不動産を所有している人

土地、不動産を持っていると担保にできるため、支払い能力という点でポイントが高くなります。

・今まで税金、携帯料金など支払いの滞納、未納がない人

これまで様々な支払いの滞納、未納がないと、信用が高まります。カーリース料金も滞りなく支払ってくれるだろう、という判断材料になるからです。

・借金や多重ローン、複数からのキャッシングなどがない人

借金や多重ローンはもちろんのことキャッシングが多いとお金に困っているのではないかと思われます。支払い能力を見るカーリースの審査では借金や複数からのキャッシングがない方が信用してもらえるのです。

アルバイトや主婦でも審査が通ることは可能

カーリース契約の審査では「収入の安定性」という点で、正社員だと有利に働きます。しかし主婦やアルバイト、パートのフリーターでも車が必要でカーリースを契約したい人は多くいます。主婦やフリーターだとカーリースの審査に通らないのではと考える人も多いでしょう。

しかし、ここでもポイントとなるのは毎月のカーリース料金の支払い能力があるかどうかです。アルバイト、パートであっても年収が200万以上あれば、カーリースを契約できるだけの収入があると判断されるでしょう。アルバイトであっても定期的な収入があり、債務履歴や未納がなく信用度が高ければ審査に通る可能性は十分あります。

その一方、アルバイト、パートの人は正社員に比べて収入が少なく安定性が保証されていないのは事実です。年収200万以上ということは毎月16万以上稼がなければいけません。フルタイムでのアルバイトでないと毎月定期的に16万以上稼ぐのは難しいかもしれません。

その場合は安定した収入を持つ連帯保証人をつけるという方法があります。アルバイトでの収入が少なくても、安定した収入のある家族などを保証人にして万が一の際は支払いを保証してくれることを示すのです。収入のない専業主婦や学生も、この方法でカーリースの審査に通りやすくなることが期待できます。

このようにカーリース料金を支払い続けられることを証明できるのであれば、アルバイトやパート、主婦であってもカーリースの審査を通ることは可能です。

ただしブラックリスト入りをしているなど本人の信用情報に傷があると、審査通過は厳しくなるので注意しましょう。

 

カーリースの審査は通りにくい?

カーリースの審査は他の審査と比較しても甘めな場合が多いとされています。とはいっても、それは「年収」「債務履歴」「仕事」などの基本的な条件をクリアしている人の場合のみです。借金があったり、赤字経営だったりする場合はもちろん審査に通りません。

どうしてもカーリースの審査を通したいと考えて車種のクラスを下げたとしても、信用問題に傷がついている限りはカーリースの契約はできません。なかには親に保証人になってもらうなどの方法で審査が通る場合もありますが、そのようなケースは例外であるといえます。

審査会社を変えたとしても他の会社からの審査に落ちた履歴は残りますので、余計に審査が通りにくくなってしまう場合もあります。その場合は、カーリースの審査に通らない=車のローンも通らない可能性が高いといえるでしょう。

 

過去に自己破産や借金した経験がある場合、カーリースの契約は不可能なのか

カーリースの契約をする以前に自己破産や借金歴、支払いの延滞がある人はカーリースの契約は諦めないといけないのでしょうか。

この債務履歴の審査には一定の基準がないので、1つでも債務履歴やブラックリスト入りがあると契約が不可能というわけではありません。ポイントは月々のカーリース料金を支払う能力があるか、また契約を全うしてくれる人とみなされるかどうかです。

例えば借金があっても、それを毎月返済している実績と現在の収入で完済する見込みがあれば、カーリース料金も支払えると判断してもらえるかもしれません。

またローンであっても、住宅ローンのような長期間の返済計画があるものなら、カーリースの審査にさほど悪影響を与えないと言われています。

ただし自己破産や債務整理を行なったことのある人は信用情報機関のブラックリストに載っている可能性があります。クレジットカードや携帯料金の支払いを61日以上または3ヵ月以上延滞したり、1、2ヵ月の延滞を何回も繰り返したことのある人はブラックリストに登録されているかもしれません。

自己破産やブラックリスト入りは過去に支払いができなかったという証明です。契約不履行を起こす人という記録として信用を失っている状態なので、カーリースの審査にも影響を与えます。直近のものならカーリースの契約は難しいでしょう。

しかし自己破産やブラックリストの債務整理履歴は永久に残るものではありません。一定期間保持され、その後記録は消滅します。信用情報機関や内容によりますが、自己破産は5年から10年間、滞納・延滞は1年から5年間が目安です。

記録が消滅すれば過去のものとして信用は回復した、とされるでしょう。自己破産やブラックリスト入りがあっても、5年以上前であったり、支払いきれる借金であればカーリースの審査が通る可能性があり、カーリースの契約をすることができます。

 

カーリースの審査前に確認しておきたいポイント

できることなら、一回でカーリースの審査を通りたいと誰もが思います。これまでにローン契約の審査に落ちたことがあったり、収入や雇用形態の面で審査に通るかどうか不安な人は審査前に以下の点を確認しておきましょう。

・カーリース料金と毎月の支出、収入のバランスを確認する

カーリースを契約すれば毎月のカーリース料金やガソリン代、駐車場代など出費が増えます。申し込みの時点で、毎月の生活費にカーリース料金が加わると赤字になってしまうような状態だったら、毎月のカーリース料金を支払うのは無理ではないかと判断されてしまいます。

毎月の支出と収入のバランスを崩さないカーリース料金を設定するようにしましょう。

・支払いの滞納がないか確認する

携帯料金や端末代金、クレジットカード、奨学金の支払いの滞納や年金、住民税などの税金の未納がないか確認しておきましょう。滞納があった場合、カーリースを申し込む前に支払いを済ませておくことをおすすめします。

・ブラックリスト入りしていないか確認する

ブラックリストに載ったことがある人や、載った可能性に心当たりがある人は、まだそのリストに残っているか確認できます。

信用調査会社にはJBA(全国銀行個人信用情報センター)、JIC(日本信用情報機構)、CIC(割賦販売法、貸金業法指定信用情報機関)があります。情報開示を行なえば、ブラックリストに自分の名前が載っているか簡単に調べることが可能です。

JBAは郵送のみでの情報開示請求ですが、JIC、CICはパソコン、スマホから情報開示を行なえます。手数料が1,000円ほどかかりますが、1,000円でブラックリスト入りしていないか確認して安心できると思えば高い出費ではないでしょう。

直近の記録があることが判明したなら、カーリースの審査通過はかなり難しい状況になります。カーリース会社に相談するか、独自基準の審査を行っているカーリース会社を検討してみましょう。

 

カーリースの審査で落ちる人の特徴

他にもカーリースの審査に落ちやすい具体的な例を見てみましょう。

・カーリースの審査報告書で虚無の記載をしている人
・クレジットカードの支払い残高が残っている人
・携帯を複数台ローンで購入している人
・年収が低い、もしくは不安定な人
・過去に支払が遅れてブラックになっている人(※ブラックかどうかは簡単に調べられます。不安な人は一度確認してみるといいのではないでしょうか)
・住宅ローンやクレジットカードなどの審査に落ちている人
・自己破産の経験がある、もしくはそれが直近の人
・持ち家ではなく賃貸マンションに住んでいる人
・連帯保証人がいない人

などの場合、カーリースの審査に落ちることがあります。

審査会社を変えたところで解決する問題ではなく、一度ついてしまった信用問題はなかなか解決できません。くれぐれも支払いに遅れることがないように日頃から気をつけ、むやみに分割での支払いをしないように充分に注意しましょう。

カーリースのスタッフは「誰でも審査が通る」といいますがそれは該当する条件がない人の場合です。心配なことがあれば審査をかける前に確認した方がいいでしょう。

 

カーリースの審査に落ちてしまう具体的な理由とは?

カーリースの審査に落ちてしまったという人にはどんな理由があるのでしょうか。今後の対策のために、審査に落ちやすい人の特徴を踏まえて落ちてしまう理由を考えてみましょう。

・月々の支払い能力がないと判断された

判断材料は年収、雇用体系、勤続年数です。自営業も収入の保証がないと判断されることがあります。どれが不適切でも他でカバーできればいいのですが、すべてにおいて不利な特長だと審査に通るのは難しいでしょう。

例えば年収200万以下、アルバイト、勤続年数1年未満だと不利な状況です。特に勤続年数は収入の安定性が測られるポイントになります。勤続年数が短いと、仕事がまだ安定していない人、つまりいつ収入がなくなるかわからないという判断になるかもしれません。勤続年数は3年以上あるとポイントが高いでしょう。

・支払いに関して信頼性に欠けている

収入に見合わない多重ローンを組んでいたり、借金があったり借り入れが多い人に、車をリースしたいとは誰も思いません。エステやカルチャースクールなどの高額の分割払いも借り入れとして含まれます。

クレジットカードを短期間に何枚も申し込んでいたり、複数のキャッシングがあるとお金に困っているのではないかと思われ審査に落ちることもあります。

ブラックリストは信用性がないという情報なので、ブラックリストに載っているなら審査に落ちた理由はそれでしょう。気づかないうちにブラックリストに載ってしまっている原因として多いのは「延滞」です。

審査前に確認したいポイントの項目でも述べた通り、何かの支払いを2、3ヵ月延滞するとブラックリストに載ってしまう可能性があります。延滞後支払いを済ませていてもその延滞、遅延の記録がブラックリストに残っているのです。延滞の場合5年は記録が保持されると言われているので、その期間はカーリースの審査では信用性に欠けると判断されても仕方ありません。

・申請内容に信用性がないとされた

審査に通りたいという気持ちで、勤務地や収入、債務歴などを一部でもごまかして書いてしまうと、虚偽が発覚した時すべての箇所に置いて信頼性に欠けるとみられます。内容がどんなものにせよ虚偽の内容で申請すると、審査に落ちてしまうでしょう。

契約期間である3年から9年の間、カーリース契約を交わす相手として、虚偽の申請をするような人を選べないのは当然のことです。その後同じカーリース会社で再度審査を申し込むこともできなくなる可能性もありますので、虚偽の申請は絶対しないようにしましょう。

 

カーリースの審査に落ちたときの対処法

カーリースの審査に一度落ちると、その審査に落ちたという記録が次の審査に影響してしまうかもしれません。確かに厳しい状況ですが、どうしてもカーリース契約をしたいという人のために、諦める前に試したい対処法を具体的に紹介します。

・保証人をつける

審査に落ちたということは、支払い能力に欠けると判断されたということです。収入、信用情報の上で問題ない保証人を付けられれば、審査に通る可能性があがります。その場合保証人の収入証明書や勤務地情報などを提出することが必要です。

・頭金を払う

頭金を払うことで、月々の支払金額を下げることができます。そうすると審査の基準が下がり、収入面で不足があった場合には有効です。ただし契約時の出費が増えるため、まとまったお金を用意しなければいけません。

・車のグレードを下げる、車種を変える

同じ車種でもグレードを変えると本体価格が異なります。車種によっては最上位グレードとベーシックの金額差は60万近くです。カーリース料金は本体価格をベースに出しているので、車のグレードを下げるとカーリー料金も下がり、審査の基準も下がることが考えれます。

同じ理由で、車種にこだわりがなければ、カーリース料金の安い車種にすることで審査に通りやすくすることも可能です。

上記のいくつかの方法は試してみる価値があります。しかしもともと金額の高くない車種やグレードを選択していたり、保証人をすでにつけていたかもしれません。頭金に関してもカーリースのメリットは初期費用が少ないことなので、予定以上の頭金を支払うのは難しいケースが多いでしょう。

そういった場合は契約者名義や保証人を変えると審査結果が変わることがあります。つまり最初の申し込みよりも、「カーリースの審査に通りやすい人」の条件により当てはまる人に変えるのです。

契約者名義に関しては、安定した収入を持つ家族がいれば名義をその人にする方法があります。ただしカーリース会社によっては使用者と名義が同一でなければいけなかったり、同居家族に限られていたりとルールを定めている可能性があるので事前に確認が必要です。

また名義人以外が使用するなら、任意保険の「運転者の範囲に対する制限」にも注意しましょう。任意保険では補償が適用される運転者を「同居家族限定」、「本人、配偶者限定」など限定する特約があります。この限定の範囲が狭いほど保険料が安くなりますが、契約名義と使用車が異なるなら、使用車が適用されるような特約を選ばなければいけません。運転者の年齢条件も、使用車の年齢に合わせるのを忘れないようにしましょう。

 

カーリース会社によって審査基準は異なる

カーリースの審査に通りやすい人、落ちる人の特徴やその理由を見てきました。しかし、こうであれば必ず審査に落ちる、通るという基準はありません。借金があったのに審査に通ることもあれば、安定した収入があっても審査に落ちることもあります。カーリース会社によって審査基準の厳しさや重視するポイントが異なるからです。

例えば、系列会社のクレジットカード信用情報は他の会社の債務履歴より厳しくチェックしていることもあり得ます。

ほとんどのカーリース会社は、信販会社に審査を任せています。信販会社の審査は他の一般的なローンの際に行なう審査と同じような方法です。信用機関に情報照会をして、これまでの債務履歴の調査などをしっかり行います。

しかしカーリース会社の中には独自の基準で審査を行っているところもあります。その場合、信販会社による審査よりも審査基準が低く、審査に通りやすい傾向があると言われています。

主婦や学生であっても連帯保証人不要としているカーリース会社も存在し、同じ申し込み状況でも審査に通るかどうかはカーリース会社次第です。

 

審査不要のカーリース会社があるって本当?

様々な方法は試してみたけれど結局審査に通らずにカーリースの契約ができなかった…という人もいるのではないでしょうか。

カーリースの会社の中には「審査不要」を売りにしているところもあります。また「独自審査」といいカーリースの会社が審査を行っている場合もあり、その場合は審査会社を通すよりも甘い基準で審査を通すことができます。

・エースカーリース&レンタル
・西九州カーライフ

などは、地方のカーリース会社になり、利用条件がついていることや中古車の場合もありますが、審査不要を売りにしていますので、カーリースを使えないと諦める前に問い合わせをしてみるといいのではないでしょうか。

軽自動車・ミニバン・乗用車などの通常の車種であれば審査不要で利用できるカーリース会社は存在します。こういった業者自体はまだまだ少ないですが、カーリースの審査が通らない人にとっては有り難いサービスだといえます。

審査に落ちてしまっても中には上記のような審査不要のカーリース会社もありますので、諦めず頑張ってみてくださいね。また、お金に関する信用問題などは、この機会にしっかりと見直しておきましょう。

 

様々な条件を比較してカーリース会社を賢く選ぶ!

審査に必ず受かる条件というものは残念ながらありません。カーリース会社によって審査基準も異なり、申込者それぞれの状況や契約内容を検討して審査結果は出されるからです。年収400万円あるのに審査に落ちる人もいれば、アルバイトだったのに審査に通る人もいます。

収入状況や信用情報、保証人など自分で対処できるポイントを変えても審査に通らない場合、残された方法はカーリース会社を変えることです。

債務整理や支払い滞納など過去の信用情報の記録が残っていることが理由で審査に落ちてしまったなら、記録が消滅するまで同じカーリース会社での契約は難しいかもしれません。そういったときに審査不要のカーリース会社や独自審査のカーリース会社であれば、信用情報機関の情報を照会されずに審査が通り、契約できる道が開かれます。

ただし審査基準がゆるい、審査不要のカーリース会社のデメリットは慎重に考慮しなければいけないポイントです。

例えば審査という問題をクリアすることだけ考えて、審査不要の代わりに月々のカーリース料金が高いカーリース会社で契約すると、毎月の支払いが厳しくなってしまう可能性があります。そもそも審査に落ちたということは、支払い状況が整っていないということなので、収入面を整える方が良いかもしれません。

カーリースは基本的に年単位の長期契約なので、本当にそのカーリース契約で良いのか長いスパンで考える必要があります。カーリース会社を選ぶときは、審査に通るかどうかだけでなく、総合的に条件を比較検討して選ぶようにしましょう。

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